תכניות חיסכון מלוות את כולנו מילדות ועד גיל פרישה. ישנן סוגים שונים ומגוונים של תכניות חיסכון הנבדלות זו מזו במאפייניהם. תכניות החיסכון המוכרות והנפוצות ביותר הן התכניות לפרישה אשר משלבות הטבות מס רבות בשילוב עם חוסר נזילות ומיועדות לגיל פרישה. מאז שנכנס חוק פנסיית חובה בשנת 2008, רוב האזרחים הבוגרים במדינת ישראל חוסכים בתכנית מסוג זה.
לחוסכים אשר מעוניינים לחסוך מעט כסף פנוי בבנק ישנן אפשרויות חיסכון רבות. התכניות הנגישות ביותר, הן התכניות המוצעות על ידי הבנק ובהן מוותר החוסך על נזילות הכספים לתקופה עתידית ידועה מראש ובתמורה זכאי לריבית עבור קרן ההפקדה שלו. לחלופין, הבנק יכול גם להציע תוכנית חיסכון בניירות ערך אך ריבוי העמלות בשילוב עם עמלות המינימום אשר גובה הבנק, הופכות אפשרות זו ללא כדאית עבור רוב החוסכים.
האפשרות הטובה ביותר לרוב החוסכים קיימת היום בתכניות החיסכון אשר מנוהלות בחברות הביטוח.
תכניות חיסכון אשר מנוהלות בחברות ביטוח משלבות בתוכן מכלול יתרונות אשר מאפשר לחוסך להעצים את פוטנציאל החיסכון שלו.
כיום, כלל האוכלוסייה משקיעה את החיסכון הכי חשוב לה -פנסיה- בשוק ההון, בתכנית משולבת השקעה באגרות חוב ומניות אז למה לא לחסוך גם חסכונות אחרים באותה צורה?
יתרונות חיסכון בחברת ביטוח
כדי לעזור בהתלבטות בין חיסכון בתכנית חיסכון בחברת ביטוח לחיסכון בבנק ערכנו למענכם מספר יתרונות בולטים:
- מסלולי השקעה – ישנו מגוון גדול של מסלולי השקעה אשר מתאים לכל משקיע ולכל תקופת זמן. יש מסלולים עם רכיב מניות גבוה, בינוני ואפילו אפסי ממש כמו בקופות הגמל.
- נזילות – בשונה מתכנית החיסכון בבנק, רוב תכוניות החיסכון בחברות הביטוח נזילות ברמה היומית ואין צורך לסגור את התוכנית למספר שנים כדי לקבל אחוז ריבית יותר גבוהה.
- מיסוי – בתכניות החיסכון בחברות הביטוח שני יתרונות מיסוי אשר שילובן מהווה יתרון אדיר: מעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב אירוע מס ובנוסף, יש בתעניות אלה דחיית מס לעת המשיכה – פעולה המאפשרת קיום סוג של מגן מס מאינפלציה בשל כך שהמיסוי הוא על הרווח הראלי המצטבר מיום תחילת התכנית ועד ליום המשיכה לעו״ש.
- עלויות – אמנם יש בתכניות החיסכון בחברות הביטוח דמי ניהול אשר נגבים, אך מעבר לכך אין עמלות נוספות הקיימות בבנק בדרך כלל – עמלת מינימום, מקסימום, קניה, מכירה, שמירה, אי ביצוע וכו׳.
שילוב ארבעת היתרונות הקיימים בתכניות החיסכון בחברת ביטוח בעצם מאפשר לחוסך להגיע לסכום חיסכון גבוה יותר מאשר בתכניות החיסכון הנהוגות בבנק תחת אותם תנאים – אותו סכום חיסכון חודשי למשך אותו מספר שנים.
כמובן שהתכניות שונות אחת מרעותה ועל מנת להתאים את תוכנית החיסכון הטובה ביותר ללקוח רצוי להיעזר בליווי מקצועי. שוהם סוכנות לביטוח בשיתוף חברות הביטוח המובילות היום, ישמחו ללוות אתכם בבניית תוכנית חיסכון מתאימה לכל מטרה ובמיוחד לצורכיכם האישיים.