שלומי שלום.

אני עצמאי ורציתי להתייעץ בהקשר להפרשות לקרן פנסיה, וקרן השתלמות, כאשר איני מגיע להטבות מס.
אשמח לשמוע את חוות דעתך .
לצערי הרב אני מקבל לא מעט פניות מלקוחות שלטענתם אינם מגעים לרמת מס.
או ליתר דיוק מגעים בדיוק עד רמת המס.
בדרך כלל לאחר שיחה מעמיקה והבנת כלל השיקולים, אני מבין כי הלקוח מכוון את הדיווחים, בכדי לא להרגיש לפחות, כי הוא עובד בשביל מישהו אחר. ומתוך רצון שההכנסות שעמל עליהם רבות יישארו בחזקתו בלבד.
אני יודע שהנושא רגיש, אבל אני חושב שהגיע הזמן לשים את הדברים על השולחן.
עסק החפץ חיים, ורוצה להתרחב, לא מנהל את הדיווח, הוא מנהל את ההון.
מעבר ליכולת להתרחב, לקבל הלוואות, ולהיפתח לאפיקים נוספים.
אנחנו גורמים גם למצב בו אין לנו יכולת אמתית לבצע הפרשות לגיל פרישה בהתאם לרמת החיים שלנו. אם באמת אני חיי עם הכנסה נטו של 20,000 ₪, אבל בפועל מדווח על 10,000 ₪, הפנסיה שאקבל בגיל פרישה לא תתאים לרמת החיים שלי.

אז מה ? אולי אני אקנה נכס? לא גם שם אצטרך להסביר מהיכן הכסף.

ולכן חשוב מאוד לנהל נכון את הטבות המס שמגיעות לי, ברור שאני ארצה לשלם מינימום מיסים.
אבל הדרך גם להרחיב את העסק, וגם לקבל הטבות מס, היא כמובן דבר ראשון להתייעץ עם רו"ח מספיק מנוסה שיידע לנווט אותנו.
אבל בכול מה שקשור להפרשות לפנסיה והשתלמות ישנם הטבות מס מרחיקות לכת שחשוב להכיר. ואם ננהל את זה נכון נצליח להגיע להטבות מס גם במהלך חיי העבודה, וגם בזמן קבלת הקצבה בגיל פרישה.
לסיום: לפחות בעייני כשיש לי הטבות מס, אני אפקיד את המקסימום שהחוק מאפשר. (לא את ההפרשות שהחוק מחייב, כי ההפרשות החייבות מכוח חוק לא באמת ייתנו לי לחיות חיי רווחה בגיל פרישה ).
כאשר אין לי הטבת מס ואני כן מעונין לבצע הפקדות, נעשה את זה במכשירי חיסכון אחרים.